加拿大的房贷5年期固定利率可能要上涨，而且最早可能本周就行动。这是新冠疫情以来固定利率的首次上调。专家预测，未来几个月固定利率还会继续上涨。

据《金融邮报》报道，这消息是由房贷业内人士透露给媒体的。贷款经纪们说，与他们合作的多家银行提醒他们固定利率可能上涨。

固定利率随国债收益上涨

银行悄然上调房贷利率

5年期固定利率的高低，与5年期政府债券的收益率高度相关。简言之，国债涨，固定利率就涨。国债跌，固定利率就跌。

2020年初新冠袭来以后，加拿大5年期政府债券的收益率由年初的1.7％迅速下跌，并在接下来的半年里跌至0.4%以下的低点。于是，加拿大几大银行都相应下调了5年期固定按揭的利率。

而在过去的两三天里（11月9日至11日），加拿大国债收益率忽然明显上涨，由0.394%迅速升至0.48%。上涨的原因之一是辉瑞公司宣布其新冠疫苗在第三阶段试验中有效率高达90%，市场看到了经济复苏的希望。

三名加拿大房贷经纪人告诉媒体，好几家银行都已就加息一事与他们进行了联系。如果加拿大5年期证券收益率能继续维持到周末，银行就可能将固定利率上调10至20个基点（上涨0.1%~0.2%）。

利率比较网站Ratehub.ca的联合首席执行官兼CanWiseFinancial的总裁莱尔德（JamesLaird）也认同这种预测。他说：“贷款机构都希望将这种涨势以利率上调的方式固定下来。如果债券收益率继续维持目前的水平，本周晚些时候人们就会看到房贷利率的变化。"

当然，银行的加息动作刚开始的时候可能会很微妙，比如以“特殊促销活动”的方式体现。真北贷款公司（TrueNorthMortgage）的首席执行官艾斯纳（DanEisner）说，几个小型金融机构都提醒他，当前他们的折扣促销活动近期可能会很快结束。艾斯纳说，这些贷款机构经常有各种促销活动，比如30天内签单的客户可享受10个基点的折扣，等等。

而另一个贷款业内人士说，其实一些银行早在两周之前，就已开始悄悄地加息。当然，也是以“促销优惠结束”的隐性方式。

巴特勒表示，在100万以上的高端抵押贷款中，银行通常会给30天内签单的客户提供折扣的利率，两星期前这个利率是1.59%。但在过去两周里，多家大银行都悄悄提高到了1.64%。他说，加拿大的5年期固定利率可能两周前就已触底，之后一直在稳步上涨。

本周预测上涨0.2%

未来固定利率还会再涨

固定利率上调，大概调多少呢？业内人士预测，本周内这次调息可能上调10至20个点，也就是0.1%至0.2%。

房贷利率上涨，最直接的后果就是贷款人还贷金额提高。举个例子，假设房贷总额是50万，按照目前的5年固定利率1.35%，每月还款1996加元。如果固定利率提高20个点，每月还贷额就会提高至2012加元，贷款总额也会相应上涨大约2000刀。

这数字看着不大，但需要注意的是，如果加拿大国债收益率继续上涨，那么固定利率可能也会再次、三次地上调。

房贷专家莱尔德预测，如果市场因有效疫苗的出现而完全复苏，那么固定利率甚至可能在未来几个月里，迅速回到新冠之前的水准。

在新冠之前的2020年1月，加拿大国债收益率是1.7%，现在是0.48%。房贷5年期固定利率CanWise贷款公司的数字在2020年初是2.49%，现在是1.49%——新冠让固定利率足足跌了100个点。

如果市场真的迅速好转，加上疫期“全民发钱”导致的通货膨胀，专家预测，固定利率很可能出现多次大幅的上调。

这种剧烈的市场变化对加拿大人意味着什么？

房贷专家艾斯纳建议大家将自己的5年期固定利率尽快锁定，不然以后会更加被动。