最高暴涨35基点！加拿大三大银行上调房贷利率

12月11日是加拿大央行发布最新利率的的日子。而在此之前，加拿大六大银行中的三家——CIBC、RBC、TD等纷纷上调了部分房贷利率。

过去两周，债券收益率下跌超过30个基点（0.30个百分点）。

正如熟悉加拿大抵押贷款利率走势的人都知道，债券收益率通常会影响固定抵押贷款利率走势。然而，目前的情况并非如此。

加拿大帝国商业银行（CIBC）、加拿大皇家银行（Royal Bank）和道明银行（TD）上周分别将 3 年期、4 年期和 5 年期固定利率上调 15-35 个基点，而加拿大皇家银行（RBC）也将其 5 年期保险和非保险浮动利率上调 10 个基点。

此外，加拿大许多其他贷款机构也提高了固定利率，涨幅最大的是 3 至 5 年期固定利率。与此同时，也有贷款机构也略微降低了部分利率。

影响利率的因素有很多，包括市场条件、地缘政治事件、国内数据以及更广泛的未来前景等。

抵押贷款经纪人和利率专家戴夫·拉罗克（Dave Larock）在其最新博客中指出，当前的利率变化是“违反直觉的”，因为贷方“为了应对之前债券收益率的上涨，正在进行一轮固定抵押贷款利率上调”。

他指的是债券收益率自 10 月初以来的跃升，从 2.75% 的水平跃升至 11 月 21 日的 3.31% 的高点。

Dave Larock警告说：“如果债券收益率维持在当前水平或进一步下降，银行加息可能会在未来一周逆转，结果还远未确定。”

利率专家 Ryan Sims 也认为，银行对 11 月份收益率上升的调整速度较慢。“尽管 [加息] 已经结束，但收益率仍比以前高得多”他表示：“如果债券收益率保持较低水平，或似乎找到了一个令人满意的休息点，那么我可能会看到一些利率战开始。”

他补充说，由于越来越多的借款人选择浮动利率抵押贷款，他怀疑贷方“将不得不牺牲一些固定利率的利差来吸引人们接受”。

如果有太多客户选择浮动利率，“银行可能很快就会在期限匹配方面出现越位。”

如果贷款机构持有过多浮动利率抵押贷款，则由于短期负债和长期资产之间可能存在错配，因此会面临风险。如果利率上升，可能会影响贷款机构的盈利能力并导致成本上升，尤其是如果他们没有适当平衡投资组合的话。

Ryan Sims 说，这就是为什么尽管随着加拿大银行降息，优惠利率不断下降，但一些贷款机构却一直在降低优惠利率的浮动利率折扣。

今年秋季，加拿大六大银行在抵押贷款定价方面竞争异常激烈，Scotia 抵押贷款管理局前首席执行官约翰韦伯斯特 (John Webster) 称这种趋势是“愚蠢的做法”，因为各大银行都在努力实现季度收入目标。

John Webster上个月在一次露面中表示，“各种情况的综合作用”促使大型银行在抵押贷款定价方面更具竞争力。然而，他也表示，这种情况是不可持续的，并预计到第一季度将恢复更合理的定价。

这是否标志着大型银行将开始采取更加理性的定价措施？

Butler Mortgage的罗恩·巴特勒表示，最近的增长有季节性因素。

他说：“每年的这个时候，所有银行都会结束抵押贷款营销活动，因此利率总会在 12 月份上涨。”

12月11日下就是下周，加拿大央行将公布最新政策利率。

尽管加拿大央行已连续降息多次，但TD Economics 董事总经理 Francis Fong表示，目前的降息幅度可能不足以缓解加拿大当下所面临的经济困局，“贷款质量问题已经成为一个不可忽视的信号，央行可能低估了其对经济增长的破坏力。”

分析专家认为，央行必须采取更大胆的降息行动，或将在12 月进一步降息50个基点。

那么，1月各大银行房贷利率会不会下调呢？

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