拖后腿了吗？加拿大平均家庭财富超过100万元

2024年第一季度，加拿大家庭财富跃升至16.92万亿元的新高，超越了2022年创下的16.84万亿元的纪录。仅在过去四年，家庭财富累计增长了40%，主要是房地产和金融资产的增值推动，特别是在疫情期间。然而，在不同年龄和收入群体之间，财富增长并不均衡。例如，平均家庭财富现在已超过100万元，但至少60%的家庭远未达到这一门槛。《金融邮报》的Joe Hood和Denise Paglinawan分析了当前加拿大家庭财富的状况及其对未来经济的影响。

加拿大家庭的平均财富现在超过100万元

过去拥有100万元是例外，但现在对于加拿大家庭来说，这只是平均水平。但是，这并不像听起来那么简单。统计局6月份发布的数据表明，2024年第一季度，平均家庭净资产达到1,009,483元，比去年增长约2.5%，比2019年疫情前的最后一个完整季度增长近28%。尽管总家庭财富达到新高，但这并不是平均财富首次突破百万元大关。在疫情期间的三个季度中，房地产价值暴涨和储蓄率飙升，平均家庭财富也超过了七位数。股票市场的上涨助推了最新一轮的财富增长，但也在此过程中加剧了不平等。

不同年龄和社会经济群体的参与程度不一

总体家庭财富可能在增加，但在年龄和社会经济方面仍存在差异。2024年第一季度，55-64岁年龄段的加拿大家庭最富有，平均家庭净资产为1,592,996元。紧随其后的是45-54岁年龄段的家庭，平均净资产为1,342,851元，65岁以上的家庭为1,121,020元，35-44岁年龄段的家庭为655,195元。35岁以下的家庭最不富有，平均净资产为336,348元。对于年轻的加拿大人来说，自疫情以来财富增加最多，增长了42.5%。

从代际角度来看，婴儿潮一代（60岁以上）缩小了与X世代（44至59岁）的差距，后者仍然是平均最富有的一代。过去一年，婴儿潮一代的财富增加了近9%，达到1,399,950元，而X世代的财富仅增长了2%，达到1,471,767元。千禧一代（28至43岁）的财富实际上有所下降，主要是由于房地产的影响。

在财富和收入方面也存在显著差异。最富有的20%加拿大家庭的平均家庭净资产为3,412,111元，而底层20%的家庭平均净资产为负值。在收入方面，只有收入最高的两个层次的家庭平均家庭净资产超过100万元。

根据统计局的数据，收入分布中前40%家庭与后40%家庭之间的可支配收入份额差距达到2008年以来的最大差距。

金融资产领先于房地产

自疫情以来，房地产一直是家庭财富增长的主要驱动力。2019年第四季度，总房地产财富增长了48%，达到8.92万亿元。在同一时间段内，金融资产增长了25.7%，达到10.02万亿加元。但在最近几个季度，这一关系发生了变化。第一季度，金融资产环比增长3.6%，首次突破10万亿元，这主要是因为股市的强劲表现。

蒙特利尔银行（BMO）高级经济师Sal Guatieri表示，这对持有投资的富裕家庭有利，但对没有储蓄进行投资的家庭则不利。

统计局指出，由于抵押贷款债务的增加抵消了房地产的收益，最不富有的家庭的净资产增长放缓。与此同时，最富有的家庭由于拥有更多的金融资产和较慢的债务增长而得以增加财富。

道明银行经济师Maria Solovieva表示，金融资产增长的转变在扩大财富差距方面发挥了重要作用，低收入家庭通过房地产价值激增参与了财富增长。

消费者压力增加

众所周知，家庭财富的整体增长使消费者能够维持经济活力。但由于通胀和利率上升导致的更高债务成本，情况可能发生变化。

Solovieva指出，对于依靠储蓄维持生计的低收入和中等收入家庭来说，挑战尤为严峻，这些家庭正受到生活必需品持续通胀的挤压。这将对未来的消费产生直接影响，因为这些家庭将有更少的流动资源可以利用。

“人们正试图通过减少支出来应对高利率风险和高通胀环境，”她说，富裕家庭则需要弥补这一缺口。

Guatieri补充道：“加拿大的消费支出仍然非常疲弱，”，平均而言，人们不仅在减少非必要支出，还在减少一些必需品支出。不过，他认为，由于加拿大央行降息，情况将有所改善。“我们将在明年看到消费者支出开始回升。”

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