加拿大人太难了 还款利息要加 存款利息却不变

疫情之中，联邦政府派发不少的补贴，许多人家因为消费减少而储蓄大增。但在当前通胀率超过8%的情况下，银行的存款利率却基本上仍在1%左右徘徊，储户的利益正受侵夺。

多伦多大学罗特曼管理学院(Rotman School of Management)金融学副教授塞拉利尔(Claire Celerier)说，大家的储蓄正在贬值。

这与上一次高通胀时期的状况形成鲜明的对比。1981年的通胀率超过12%，但当时的银行存款利息也达到19%的利息。甚至在1990年时，通胀率略已经低于5%时，银行存款的利息仍然超过9%。

对此，塞拉利尔认为，这是因为加拿大的银行业过度集中，已经没有了同业竞争。“当银行之间的竞争降低时，除非有必要，否则银行根本没有太大的动力去改变利率。当银行不提高存款利率时，他们就会赚取更多的利润，而且是一种非常容易获利的方式。”

20世纪80年代初银行利率的提高，部分原因是共同基金的引入，为普通储蓄者在银行之外提供了一个有力的竞争者。

就算是现在，有一些网上银行和信用社也提供了具有竞争力的利率。例如在加拿大央行将基准利率提高一个百分点后，Oaken Financial将其存款利率从1.65%提高到2.25%，Duca信用社也将其利率从3.1%提高到3.25%。

但加拿大人并不喜欢更换银行。有市场调查公司在2020年调查发现，只有不到4%的消费者称在过去一年中更换了主要的银行帐户。

一些银行也已经开始提高利率，尽管往往是通过短期促销和其他限制，而且不是全面的。利率专家麦克米伦(Natasha Macmillan)表示，银行非常迅速地将更高的利率转嫁到放贷方面。

丰业银行在其1.35%的常规利率基础上，提供高达4.05%的临时利率，但仅限于新开的存款帐户。CIBC的3.55%高利率帐户，在120天后就会降至0.8%，2月份提供的1.5%的促销利率，也会降至0.3%。

麦克米伦称，愈来愈多的人转向替代性贷款机构，可能会给五大、六大银行带来竞争压力，迫使他们改变利率。但最大的问题是，如今加拿大人的存款水平依旧很高，银行有充足的现金和流动资金，并没有揽储的压力，除非存款开始大幅度减少，或竞争对手提高利率。

而且即便信用社的利率更高，但不少人还是不愿把钱放在信用社，因为他们认为信用社的风险高于大银行。

何况许多信用社也没有提高多少利率，例如Vancity的利率就还是0.75%，因为该机构对存款的需求也不强烈。

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