银行理财产品也亏钱了!保本保息不复存在

据每日经济新闻报道，Wind统计数据显示，截至3月13日，剔除近六月无净值的产品，全市场28810只银行理财产品中，有1622只产品单位净值在1元以下。其中，16只产品今年以来亏损超10%，超3000只产品今年以来回报为负，最近一周和最近一个月回报为负的产品分别有7867只、5798只。

随着资管新规今年起全面落地实施，银行理财进入净值化时代，用户在购买银行理财产品需要注意什么？

资管新规今年起全面落地实施，银行理财进入净值化时代

3月14日，福建银保监局发布的《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出，随着银行理财进入净值化时代，理财产品净值面临波动风险，理财收益完全取决于实际投资结果，原有的预期收益率不复存在。

过去，投资者在银行购买某个约定利率的产品，到期后，银行将按照承诺收益连同本金兑现。而这样的保本保息产品，已经随着2022年1月1日开始实行的资管新规，彻底退出历史舞台。

根据《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》公布的内容显示，截至2021年底，保本理财产品规模已由资管新规发布时的4万亿元压降至零，基本完成银行理财业务过渡期整改任务。也就是说，目前市面上所有关于保本理财的产品已不复存在。

通过查阅各大银行手机App发现，原本介绍保本型理财产品的页面都变成了净值型理财产品的介绍，很多理财产品都标识了风险级别。这也意味着以后的理财产品必须要有净值波动，投资者的钱盈亏自负。

由于所购买理财产品的连续亏损，一些比较焦急的投资者想要立即赎回，进行止损。然而根据各类产品的设计不同，不少理财产品均设置了锁定期限，即用户现在发起赎回预约申请，也要在投资周期到期后才能回款。在此情况下，一些投资人开始将银行作为投诉对象，称银行售卖宣称中低风险的产品却大幅亏损，涉嫌虚假宣传。业内人士表示，银行理财不属于存款，其本质是资产管理产品，不应也不能保本，投资者应理性看待产品净值波动。

福建银保监局提醒广大消费者：

一、及时转变理财观念。资管新规的核心内容就在于打破“刚性兑付”，过去银行理财产品承诺的类似“保本保息”“零风险”都成了过去式。对于消费者而言，要培育长期、理性、科学的投资理念，提高风险防范意识。

二、谨慎选择理财机构。近年来，部分不法机构未取得金融监管部门批准，打着“投资管理公司”“财富管理公司”的名义，直接或间接开展理财业务，诱发非法集资风险。消费者要擦亮双眼，选择正规金融机构购买理财产品，对理财机构发布的投资标的信息要进行有效分析和风险识别，慎重决策。

三、合理选择理财产品。面对新变化，消费者需谨记收益、风险成正比，更好地了解理财产品特性，购买与自身风险偏好相符的产品。若完全不能承受任何市场风险，可以选择存款产品；如果风险偏好较低，可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品，不建议选择投资股票、期货等市场的权益类理财产品。

四、务必配合理财“双录”。银行业金融机构在营业场所销售理财产品应当在销售专区对销售过程进行同步录音录像。部分消费者为省“麻烦”，常常拒绝或者抵触银行开展双录。购买理财时开展“双录”，是日后出现纠纷时维权的有力证据，切勿“因小失大”。

购买银行理财产品需要注意什么？

据潇湘晨报，那随着银行理财产品彻底告别刚性兑付时代，在购买银行理财产品时，到底需要注意哪些问题？

1.参考业绩比较基准

业绩比较基准也就是常说的收益率，通常以百分比区间形式出现。如果一款产品的业绩比较基准在4.00%-5.00%，就是说这款产品预计可实现最高年化5%、最低年化4%的收益率。但需强调的是，业绩比较基准是银行基于产品性质、投资策略、当前市场环境、过往经验等因素的估算，不代表产品的未来表现和实际收益率，不构成对产品收益率的承诺，投资者只可将其视为参考。

2.权衡产品期限

一般来说，期限长的理财产品收益率要高于期限短的产品，但前者对投资者现金流的要求也更高，因此投资者需根据自身情况，判断理财产品的期限是否与自己的资金需求相匹配。

3.理性看待风险等级与收益率

收益率越高的产品，其风险等级也就相对越高，出现亏损的概率也更大。投资者应根据自己的风险承受能力，购买适合的理财产品。轻信他人建议或盲目购买高收益产品，都是不理智也不明智的做法。

4.看清理财产品费用

在其他条件都类似的情况下，投资者可尽量选择购入费率低的产品。一般来说，银行理财产品可能产生的费用包括：认购/申购费、赎回费、销售费、托管费、管理费、超额业绩报酬（各银行之间的名称可能存在些许差异）等。

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